Finansagenter blir også omtalt som låneagenter, lånemeglere og låneformidlere. Dette er selskap som innhenter tilbud om forbrukslån på dine vegne. I Norge har vi en lang rekke med slike selskaper, hvorav de beste er omtalt her på våre sider. Forskjellene mellom selskapene er ikke så store når det kommer til tjenestene de utfører, men likevel er det enkelte momenter som gjør at de skiller seg fra hverandre.
En finansagent samarbeider med flere banker. Når du søker om et usikret forbrukslån via en av disse selskapene, sender finansagenten søknaden videre til alle bankene og utlånerne de samarbeider med. Antallet samarbeidsbanker varierer, for enkelte snakker vi om ti til tolv banker. Betingelsene kan også variere noe, og faktisk av og til avvike fra hva de unike bankene vanligvis krever. Likevel er dette normalt småting som betyr svært lite i den store sammenhengen. De fleste låneagenter har også rom for en viss grad av fleksibilitet.
Man kan også søke om refinansiering av dyre smålån og kredittgjeld, via slike agenter. Mange av de vi anbefaler har lang erfaring med dette. Samler man dyre gjeldsposter i et større og bedre lån, kan man spare betydelige beløp fra første dag av.
Dersom du tar opp et forbrukslån via en finansagent, er likevel kundeforholdet ditt direkte til den banken du låner hos. Agenten er kun mellomleddet som gjør det enklere for deg å søke, samt gir deg flere andre fordeler vi skal se nærmere på under dette.
Hvorfor bruke en finansagent?
Det er flere gode grunner til å bruke en finansagent når du søker om forbrukslån uten sikkerhet. Du sparer selvsagt tid ved å sende inn kun én søknad, for så å få flere tilbud fra forskjellige banker du kunne søkt hos på egenhånd. Dersom agenten samarbeider med ti banker, er denne tidsbesparelsen betydelig.
Det er likevel langt viktigere at en finansagent gir deg større sjanser for å få lånesøknaden innvilget. Dette er litt som å skyte med hagle kontra det å prøve å sikte seg inn på et enkelt mål. Agenten sender som nevnt søknaden videre til alle bankene de samarbeider med. Før det har de selv gjort en vurdering av om du er en kredittverdig kunde. Dette letter arbeidet noe for banken og øker dine sjanser for et ja.
Det kan også godt hende du får bedre betingelser når du søker via en agent. Bankene vet utmerket godt at da er det flere banker involvert, som alle kan komme til å gi deg et tilbud. Det vil i noen tilfeller få bankene til å strekke seg litt lengre, siden de vet det er flere om beinet. Blir du ansett som en potensielt god kunde, vil dette gi enda større utslag.
Når du får inntil ti-tolv forskjellige tilbud, vil det også gjøre deg bedre i stand til å vurdere hvilket lån som er mest gunstig. Du kan selvsagt innhente alle tilbudene på egen hånd, men som regel er det få som orker dette. Vi anbefaler alltid at man vurderer flere lån før man velger. Selv små forskjeller i renter og gebyrer, kan gi store utslag på totalsummen man ender opp med å tilbakebetale.
Finansagenter er dessuten en god partner for deg, om du skulle trenge rådgivning. Mange har lang erfaring innenfor sin virksomhet, og de spørsmålene du eventuelt måtte ha, har de garantert hørt før. De fleste finansagentene vi har omtaler av her på sidene, vil også kunne hjelpe deg med å vurdere hvor mye du tåler å låne basert på din inntekt og hvilke utgifter du har.
Koster det noe å bruke finansagenter?
For deg som kunde koster det absolutt ingenting å bruke en finansagent. Det kan hende dette høres litt rart ut, men faktum er at det motsatte er heller tilfelle. Finansagenten får betalt av de bankene de samarbeider med. Dersom du for eksempel tar opp et forbrukslån fra Bank Norwegian via låneagenten Centum Finans, får Centum Finans betalt for dette i form av provisjon fra Bank Norwegian. Dette betyr heller ikke at lånet blir dyrere for deg (de henter ikke igjen provisjonen hos kunden). Ofte blir betingelsene til kunden bedre når lånet formidles av en finansagent.
Et annet viktig moment er at finansagenten er upartisk når de formidler lån fra bankene de samarbeider med. For agenten spiller det ingen rolle om det er bank A eller B du velger. Deres provisjon blir den samme uansett. Derfor vil lånemegleren kunne gi deg upartiske råd om hva som er det beste tilbudet og slike ting. Finansagenter må i tillegg forholde seg til retningslinjene fra Finansdepartementet og blir holdt tilsyn til fra myndighetenes side. De har alt å tape, og ingenting å vinne, på å ikke følge finanslovgivningen. De har heller ingenting å tjene på å gi deg dårlige anbefalinger når du vurderer tilbudene opp mot hverandre.
Søknaden din er uansett like uforpliktende om du søker om forbrukslån via en finansagent eller direkte til hver enkelt bank. Du har også de samme rettighetene med tanke på angrefrist og klagemuligheter (låneforholdet er mellom deg og banken i alle tilfeller).
Eksempler på finansagenter
På våre sider vil du finne omtaler av alle de beste finansagentene i Norge i dag. Dette er noe vi legger mye energi i på å holde oppdatert. Grunnen er enkel, en finansagents virksomhet er nemlig helt i tråd med vårt mantra når det gjelder det å ta opp forbrukslån; sammenlign alltid flere lån! Faktisk mener vi man bør vurdere å også sammenligne mellom finansagentene også. De samarbeider som regel med forskjellige banker, selv om det forekommer litt overlapping her og der.
Finansagenten Lendo er en av de bedre vi har erfaring med. Lendo innhenter tilbud fra hele ti forskjellige samarbeidspartnere, som inkluderer solide banker som Santander Consumer Bank, Collector, yA Bank og OPP Finans. Selskapet eies av Schibsted, som du sannsynligvis kjenner som eiere av også VG, Finn.no og Aftenposten. Lendo er foretrukket av mange som søker om refinansiering av dyre smålån og kredittgjeld.
En av de andre finansagentene vi har bitt oss merke i, er Centum Finans. Også dette selskapet har samarbeid med hele ti forskjellige utlånere, blant annet Bank Norwegian og Komplett Bank. Centum har som Lendo, lang erfaring og en betydelig kundemasse. Man bør også ta en titt på omtalene av Aconto Capital, et annet selskap som representerer mange banker. Det samme gjelder Axo Finans og Finansiering24.
I bunn og grunn anbefaler vi at våre lesere bruker litt tid på omtalene av så mange som mulig av bankene vi har tatt for oss. Det å lete litt i tilbudsmassen, vurdere for og imot, kan spare deg for mange penger på både kort og lang sikt.
Hvordan søke via en finansagent
Det er i prinsippet ingen forskjell på å søke om forbrukslån eller lån til refinansiering via en finansagent, eller direkte til bankene og utlånerne. Opplysningene du må oppgi er stort sett det samme. Slike søknader er særdeles enkle i dag. Før i tiden var en lånesøknad en omstendelig prosess som kunne ta mange uker. Nå foregår det meste elektronisk, inntil kunden er funnet kredittverdig.
Når du søker via en lånemegler, blir du kredittvurdert på samme vis som for søknader direkte til bank. Dersom du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker, er det ganske vanskelig å få innvilget søknaden. I så tilfelle er det meget mulig du må stille med enten kausjonist eller sikkerhet i form av pant i fast eiendom. Dette med kausjonist skal man være meget forsiktig med. Det er ganske ubehagelig om man skulle komme til å sette en uskyldig tredjepart i økonomiske vanskeligheter, dersom man egentlig ikke burde tatt opp et lån, for deretter å misligholde lånet.
Tilbudene vil blir presentert på en oversiktlig måte, slik at du selv kan vurdere hva som er best for deg. Velger du å slå til på et av tilbudene, sørger finansagenten for at den riktige dokumentasjonen og slikt blir levert til banken.
Selv om det kan gå fort i svingene i dagens moderne bankvirksomhet, anbefaler vi at du alltid tar deg tid til å vurdere flere tilbud før du bestemmer deg. Med andre ord; gi deg selv noen minutter til å spare mange penger!
